Los Servicios Financieros son una actividad comercial, que consiste en ser prestadora de servicios de intermediación relacionados al ámbito de generación de valor a través del dinero.

Estos servicio financieros se van desarrollando para brindar un servicio cada vez mejor para los clientes que tal modo obtienen una credibilidad y avance significativo con la competencia, ya que los servicios financieros son los instrumentos para realizar dicha labor. Por tal motivo para su mayor comprensión se las clasifica:

· Sobre la base de las rentas efectivas

· Servicios de Apoyo

1. Bancos e Instituciones Financieras:

Bancos Nacionales, Extranjeros, Representaciones.- Los servicios ofrecidos por los bancos se pueden resumir en los puntos siguientes:

Depósitos
- A la vista: son las cuentas corrientes. Gozan de una disponibilidad inmediata
- De ahorro: son las libretas de ahorro. No se pueden utilizar cheques para su disposición.
- A plazo: son los fondos a plazo y no se pueden retirar antes de la fecha de su vencimiento sin una penalización.

Transacciones
- Son los servicios que los bancos prestan a sus clientes y que consisten, fundamentalmente, en aceptar cheques y órdenes de transferencia de dinero de una cuenta a otra.
- Asimismo, las transacciones pueden llevarse a cabo a través de cajeros automáticos.

Préstamos
- Los préstamos se conceden a los clientes que necesitan financiamiento.
- Los bancos permiten a sus clientes tener líneas de créditos u otros tipos de crédito, esto es, disponer de dinero sin tenerlo.En el caso de Bolivia se desarrollan esta gama de actividades, y cada día se va desarrollando para ofrecer más facilidades tanto para el cliente como las entidades financieras.

2. Oferta y Contratación de seguros: Cías de Seguros Es un mecanismo mediante el cual una empresa autorizada denominada Asegurador se obliga a indemnizar un daño o a cumplir con la prestación convenida a una persona natural o jurídica quién a su vez a cambio de dicha obligación debe pagar un monto denominado prima, cada cierto tiempo. Esto se formaliza a través de Contrato, los seguros se clasifican en generalmente en:

· Seguros Generales

· Seguros de Fianzas

· Seguros de Personas

3. Administradoras de Fondos: Entre los Principales servicios:

· Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) es la sociedad anónima de objeto social único, encargada de la administración y representación de los fondos de pensiones, que los servicios que prestan son:

Afiliación y Traspasos

Seguro Social Obligatorio

Pago de AportesBeneficios Compensación

Retiros Mínimos

Jubilación

Gastos funerarios

· Administradoras de Fondos de Inversión.-

se encargan del proceso de selección de los valores, bienes y demás activos que formaran parte de la cartera de inversiones de los fondos administrados y decidir el momento que se realizará las negociaciones con los valores e inversiones.

4. Mercado de valores: Bolsas de Comercio y de Valores, Corredores.

Mercado organizado para la compraventa de valores (inversiones financieras). Está compuesto por varios mercados: un mercado de capitales (para inversión a largo plazo), un mercado de dinero (para inversión a corto plazo), un mercado primario (para la misma emisión de valores) y un mercado secundario (para la compraventa de valores ya emitidos).

Los títulos valores más utilizados son:

- Acciones

- Certificado de Depósito

- Letras del Tesoro
- Bonos del Tesoro

- Bonos Municipales

- Bonos de Empresas

- Bonos Convertibles en acciones

- Pagarés Bursátiles

- Valores de Titularización

Las empresas corredoras de bolsa también utilizan estos títulos valores, del cual obtienen comisión por la rápida negociación de los mismos.·

Otros Servicios Financieros:

Factoring

El servicio de factoring le ofrece a una empresa la posibilidad de librarse de problemas de facturación, contabilidad, cobro y litigios que generalmente exigen un personal muy numeroso.Es una operación de servicios cuya función principal es garantizar el pago de las cuentas por cobrar de otras empresas. El sistema factoring es continuo, es decir, a medida que aparecen nuevas cuentas por cobrar éstas son compradas por el financista con base en un análisis previo del deudor.

Leasing

Tipo de crédito que supone un contrato de alquiler de bienes muebles o inmuebles, complementado con una promesa de venta al arrendatario. Letra avalada: Es la letra de cambio respaldada por un tercero, normalmente un banco, contra el que se puede dirigir el librador si no cobra del librado al vencimiento. Constituido a través de un contrato de naturaleza mercantil en virtud del cual la compañía leasing entrega a los usuarios o arrendatarios a título de leasing la tenencia de un bien para que estos lo usen y lo disfruten pagando un canon mensual durante el período de duración del contrato, ya su terminación si así lo deciden, opten por adquirirlo previa la cancelación de la opción de adquisición pactada. Contrato de arrendamiento de un bien mueble o inmueble, con opción de compra incorporada.

Casas de Cambio

Negocio que proporciona diversos servicios por el pago de una tarifa, como por ejemplo, renovación de placas de licencia, cobro de cheques y transferencias electrónicas de fondos, que se encargan de cambios, giros y transferencias de divisas. En Bolivia se encuentran Moneygran,Mendicambio,TipleA entre otras

Clasificadoras de Riesgo

Son aquellas Sociedades Anónimas que se encargan de calificar el riego en mercado de valores, son un grupo de especialistas que analizan la probabilidad de que un valor sea o no pagado por la empresa que lo emitió, es decir son aquellas entidades que se encargan de que se mantenga estabilidad económica en el mercado

de valores.

Asesoría y Consultoría Financiera.

Dentro de la empresa es el órgano cuyo objeto básico es orientar, aconsejar, sugerir acciones de carácter específico al elemento que dirige la organización. Los asesores actúan como consejeros de los directivos y del personal subordinado y en virtud de ello, no tiene autoridad directa sobre ningún miembro de los departamentos en los que hacen sus investigaciones. El asesor es una persona por lo general muy preparada con una visión muy amplia de muchas materias de carácter general.

Estos servicio financieros se van desarrollando para brindar un servicio cada vez mejor para los clientes que tal modo obtienen una credibilidad y avance significativo con la competencia, ya que los servicios financieros son los instrumentos para realizar dicha labor.

Tales servicios Financieros estan complementados por productos que los acompañan, eston son los que lo certifican de que son reales, y asi brindan mayor confianza a los clientes y/o usuarios.

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Porter (1987) define el valor como la suma de los beneficios percibidos que el cliente recibe menos los costos percibidos por él al adquirir y usar un producto o servicio. La cadena de valor es esencialmente una forma de análisis de la actividad empresarial mediante la cual descomponemos una empresa en sus partes constitutivas, buscando identificar fuentes de ventaja competitiva en aquellas actividades generadoras de valor. Esa ventaja competitiva se logra cuando la empresa desarrolla e integra las actividades de su cadena de valor de forma menos costosa y mejor diferenciada que sus rivales. Por consiguiente la cadena de valor de una empresa está conformada por todas sus actividades generadoras de valor agregado y por los márgenes que éstas aportan.

La cadena de valor de una empresa y la forma en que desempeña sus actividades individuales son un reflejo de su historia, de su estrategia, y de su enfoque para implementar la estrategia. El crear el valor para los compradores que exceda el costo de hacerlo es la meta de cualquier estrategia genérica.

1) Cadena de Valor Genérica

De acuerdo a Porter (1987) una cadena de valor genérica está constituida por tres elementos básicos:

a) Las Actividades Primarias, que son aquellas que tienen que ver con el desarrollo del producto, su producción, las de logística, comercialización y los servicios de post-venta.

b) Las Actividades de Apoyo a las actividades primarias, como son las administración de los recursos humanos, las de compras de bienes y servicios, las de desarrollo tecnológico (telecomunicaciones, automatización, desarrollo de procesos e ingeniería, investigación), las de infraestructura empresarial (finanzas, contabilidad, gerencia de la calidad, relaciones públicas, asesoría legal, gerencia general).

c) El Márgen, que es la diferencia entre el valor total y los costos totales incurridos por la empresa para desempeñar las actividades generadoras de valor.

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-Ambiente Interno: Es la empresa en sí, este ambiente puede ser controlado.

- Micro Ambiente Externo El micro ambiente externo es semi controlable.

- Proveedores: Todos aquellos organismos que te proveen para poder elaborar tu producto, ya sean bienes o servicios, a veces tienen un carácter negociador, existen varios tipos de proveedores de acuerdo a la posición que tengan en el mercado. Estos pueden establecer el precio del producto o bien si son monopolistas, o no pueden si son varios, esto también determinará cuan fuertes o débiles son y quien tiene el control.

-Intermediarios: Todos aquellos organismos o personas a través del cual nosotros podemos llegar a nuestro mercado objetivo. (más utilizados en bienes).

· Mayoristas · Minoristas

Cuando los intermediarios son pocos su nivel de negociación es alto, cuando son mucho su nivel de negociación es bajo.

-Mercado: Sentido final: Conjunto de consumidores potenciales que pueden adquirir nuestro bien.

-Mercado de consumo ->Personas individuales o familias.

· Mercado industrial -> Los clientes son empresas que recurren a nuestra empresa para comprar un bien o servicio para poder utilizar en su producto.

· Mercado gubernamental -> Alcaldía, Prefectura y otras instituciones.

· Mercado de reventa -> Existen organizaciones que se ocupan de comprar productos terminados para poderrevenderlos.

-Competidores: Son aquellos entes que pueden ofrecer un producto similar del que uno ofrece, puede brindar los mismos beneficios que uno, deben ser evaluados constantemente para poder estar a la par.

· Deseos Competidores ->El consumidor puede tener diferentes tipos de deseos.

-Competidores Genéricos -> (sustitutos) Pueden existir diferentes tipos de productos genéricos para el consumidor.· Formas de Competidores

· Marcas Competidoras -> Todas aquellas empresas con sus respectivas marcas que tienen un producto similar al nuestro.

- Macro Ambiente Externo Compuesto por fuerza externas que pueden tener una influencia directa o indirecta en la empresa. Este no es controlable.

- Factor económico: Se evalúan variables macroeconómicas como la inflación, el PIB, el desempleo. Cual es el nivel de ingreso y gasto del mercado.

- Factor tecnológico: El avance de la tecnología nos pone en un nuevo escenario.

- Factor político legal: Influencias políticas del estado impuestos en el medio que nos pueden afectar.

- Factores demográficos: Todos aquellos tipos de variables que forman parte de nuestro mercado: Sexo, edad, ocupación, etc.

- Factores socioculturales: Tipo de cultura sobre la cual está la empresa.

- Factores geográficos físicos: Ambiente, clima, sobre el cual se desenvuelve la empresa.

I. ANÁLISIS SITUACIONAL

Se basa en el sistema de mercadotecnia, este nos va a permitir establecer nuestras fortalezas y debilidades. Las fortalezas y debilidades son internas de la empresa. Determinar oportunidades y amenazas que se encuentran en el micro y macro ambiente, no son controlables para nosotros.

Fuentes:www.mailxmail.com/curso/empresa/mercadotecnia2/capitulo6.htm -

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